2013-09-06 08:03:00 來源:第一財經日報
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去年底證監(jiān)會允許上市公司利用閑置資金購買安全性高、流動性好的投資產品，不少上市公司將理財產品選為重要的投資產品。這為銀行對公理財業(yè)務快速發(fā)展奠定了基礎。
根據普益財富最新數據統(tǒng)計，截至今年6月21日，共有156家上市公司發(fā)布545起關于利用閑置資金直接購買銀行理財產品的公告，總投資金額高達531.06億元，已經超過去年全年上市公司購買銀行理財產品的總投資金額。
“對公理財業(yè)務對公司客戶開放，其資金來源龐大、客戶群體優(yōu)質、規(guī)模效應突出，對銀行理財業(yè)務的發(fā)展至關重要?！逼找尕敻汇y行理財研究員曾韻佼分析稱。
實際上，得益于上市公司投資銀行理財產品的放開，銀行對公理財業(yè)務在今年上半年也得到了較快的發(fā)展。
上市公司熱衷
昨日，廣東德聯(lián)集團（行情，問診）股份有限公司（下稱“德聯(lián)集團”）一份公告稱，9月4日上海德聯(lián)滾動使用上期理財產品到期資金3000萬元購買平安銀行（行情，問診）卓越計劃滾動型保本人民幣公司理財產品。平安銀行該產品期限為90天，年化收益率為4%。
今年5月，德聯(lián)集團董事會就通過了集團擬使用不超過1.5億元的閑置資金購買保本理財產品的議案。而德聯(lián)集團僅僅是熱衷于投資銀行保本型理財產品眾多上市公司中的一家。
福建榕基軟件（行情，問診）股份有限公司昨日也發(fā)布公告稱，9月4日，該公司以閑置募集資金出資3500萬元，向農行福州冶山支行購買了中國農業(yè)銀行（行情，問診）“匯利豐”2013年第2321期對公定制人民幣理財產品。今年4月份，該公司股東大會通過了利用不超過6億元閑置募集資金購買商業(yè)銀行短期保本型理財產品的決議。
農行該理財產品期限為35天，預期收益率為2.6%~4.2%，為保本浮動收益產品。該產品100%投資于同業(yè)存款、同業(yè)借款等低風險投資工具，收益部分與外匯期權掛鉤獲得浮動收益。
“近幾年來進行委托理財的上市公司數量不僅大幅增長，而且購買規(guī)模也急劇擴大?！逼找尕敻幌嚓P報告統(tǒng)計顯示，2011年有87家上市公司發(fā)布關于利用自有閑置資金購買理財產品的公告，總投資額304.7億元；2012年180家上市公司發(fā)布購買理財產品的公告，總投資額約428億元。到今年上半年，就有156家上市公司發(fā)布購買理財公告，總投資金額已經超過530億元。
上市公司閑置資金投資理財產品主要看中“安全性”和“流動性”，銀行理財產品可投資的標的相對豐富，并且投資債券等市場安全性較高，同時銀行理財期限短，流動性也較好。
普益財富統(tǒng)計顯示，今年1~8月，銀行發(fā)行的對公理財產品中，有50.03%的產品資金投向債券和貨幣市場工具，產品期限也集中在1~3個月期，該期限產品的占比高達72.23%。這期間，對公理財產品的平均收益率為4.43%，低于同期個人理財產品的平均收益率，也較去年同期收益率下降了0.19個百分點。
“這主要是因為銀行發(fā)行對公理財產品，更強化了‘定制’的理念，根據企業(yè)的財務狀況和需求，量身設計最適合的金融理財解決方案，在產品期限、產品設計和運作模式等方面更靈活、更貼近企業(yè)實際需求，而不是單純依靠價格優(yōu)勢來吸引客戶?！痹嵸硎?。
銀行發(fā)力對公理財
“有需求就有市場?！弊C監(jiān)會對于上市公司利用閑置資金購買理財產品的放開，也推動了銀行在對公理財業(yè)務上的發(fā)力。
普益財富統(tǒng)計顯示，今年1~8月，銀行對公理財產品共發(fā)行5013款，發(fā)行量與去年同期基本持平。對公理財市場份額方面，股份制商業(yè)銀行占比最高，為56.39%；國有銀行占比為23.74%，較去年同期上升11.79個百分點；城商行市場占比為17.49%，同比上升4.9個百分點。
從上市銀行今年上半年報告公布的數據也可以看出，對公理財業(yè)務呈現出快速增長的態(tài)勢。
大型銀行中，工行今年上半年對公理財業(yè)務收入68.68億元，同比增加20.76億元，同比增長了43.3%。同期農行上半年對公理財發(fā)行7602.44億元，截至6月末，該行對公理財產品余額為2310.65億元。
股份制銀行及城商行更是著力發(fā)力對公理財業(yè)務。上半年，招行公司理財產品銷售收入達6.37億元，同比大幅增長176.96%。北京銀行（行情，問診）機構理財手續(xù)費收入1.73億元，同比激增376.45%。
同期，浦發(fā)銀行（行情，問診）對公理財客戶數突破9060戶，對公人民幣理財累計銷售超過3610億元。平安銀行上半年發(fā)行公司理財產品1629只，累計銷售規(guī)模2362億元，6月末，公司理財產品余額392億元，其中保本型理財產品就達370億元。
根據普益財富引用的證監(jiān)會數據，2009~2011年，A股新上市公司超募資金達3500多億元，閑置的募集資金年均達3580億元，到2011年年底尚未使用的閑置募集資金多達4824億元，形成了巨額資金沉淀。
“銀行對公理財業(yè)務的急速增長，是產品需求方（公司）和產品供給方（銀行）合力助推的結果?！痹嵸硎荆?~8月對公理財產品發(fā)行數量占整個銀行理財產品發(fā)行的比例約為15%，普益財富分析稱，銀行對公理財業(yè)務還有非常廣闊的拓展空間。
（作者： 林潔?。?/p>
